Der Markt der Mietkaution ändert sich in den letzten Monaten rasant. Während in den den letzten Jahren so gut wie keine Veränderung stattgefunden hat, so folgt nun eine Anpassung auf die Nächste. Nicht nur, dass die Deutsche Bank Ihr Mietkautionskonto 2021 einstellt und genauso wie die Postbank nun Mietkautionsbürgschaften vertreibt, die Preiserhöhung für das Mietkautionskonto der Commerzbank inklusive Einführung eines Verwahrentgeltes gleicht einer Zäsur.
Inhaltsverzeichnis
Erstes Mietkautionskonto mit Negativzinsen
Verwahrentgelte – auch als Negativzinsen bekannt wurden bisher nicht auf die Mietkaution berechnet, da diese die Sicherheit konterkarieren. So soll die Mietsicherheit dem Vermieter dienen, im Falle eines Schadens an der Immobilie. Zum Zeitpunkt des Gesetzesentwurfs war man nicht von negativen Zinsen ausgegangen, sodass im Gesetzestext §551 BGB steht:
In beiden Fällen muss die Anlage vom Vermögen des Vermieters getrennt erfolgen und stehen die Erträge dem Mieter zu. Sie erhöhen die Sicherheit.
Die Ironie an Negativzinsen besteht nun darin, dass diese nicht mehr die Sicherheit erhöhen sondern diese verringern, sofern die Negativzinsen auf die Mietkaution anwendbar werden. Bisher kommt dies vermutlich bei den wenigsten Kautionskonten vor, da die Einlagen-Grenze zur Anwendbarkeit aktuell bei der Commerzbank noch bei 50.000€ liegt.
Welche Alternativen gibt es zum hochpreisigen Mietkautionskonto der Commerzbank?
Neben den angewandten Negativzinsen auf die Mietkaution, befinden wir uns nicht nur in einer Niedrigzinsphase, die Inflation liegt Mitte 2021 bei 3-4% und lässt die Kaufkraft der hinterlegten Mietkaution von Jahr zu Jahr sinken.
Nun, da die erste Bank in Deutschland die Gebühren für die Anlage eines Mietkautionskontos drastisch erhöht hat (von bisher 0€ auf 59€ Einrichtungsgebühr), stellen sich immer mehr Mieter und Vermieter die Frage welche Optionen es aktuell noch gibt eine Mietsicherheit zu wählen, welche nicht aufgrund der Gebühren, Negativzinsen bzw. Verwahrentgelte und der Inflation weniger wird.
Stellen Sie sich vor, Sie hinterlegen eine Mietkaution von 1.500€, bezahlen hierfür 59€ Einrichtungsgebühr und die Inflation nimmt jährlich 3% Kaufkraft. Nach 5 Jahren Mietdauer läge die Kaufkraft dann lediglich noch bei 1.293,91€ – mögliche Negativzinsen sind hierbei noch nicht einberechnet.
Vermietern bleiben aktuell wenige Optionen, gemäß Mietrecht muss der Vermieter die Kaution auf einem Treuhandkonto bzw. Sparkonto getrennt vom sonstigen Vermögen hinterlegen – hierbei ist dann eines ohne Einrichtungsgebühren und ohne Negativzinsen zu bevorzugen:
Eine der wenigen Banken, die aktuell bei geringen Zinsen noch ein kostenloses Mietkautionskonto anbieten ist die DKB Bank. Eröffnen Sie einfach Ihr Kautionskonto über das Onlinebanking und sparen Sie sich den Weg zur Filiale.
| Anlagesumme: | 1500,00€ |
| Gesamt: | 1500,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,45€ |
| Nach 3 Jahren: | 1500,45€ |
Keine Mietkaution online
| Anlagesumme: | 1500,00€ |
| Gesamt: | 1515,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,45€ |
| Nach 3 Jahren: | 1485,45€ |
Keine Mietkaution online
| Anlagesumme: | 1500,00€ |
| Gesamt: | 1559,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,00€ |
| Nach 3 Jahren: | 1441,00€ |
| Anlagesumme: | 1500,00€ |
| Gesamt: | 1500,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,45€ |
| Nach 3 Jahren: | 1500,45€ |
Keine Mietkaution online
| Anlagesumme: | 1500,00€ |
| Gesamt: | 1515,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,45€ |
| Nach 3 Jahren: | 1485,45€ |
Depotgebühren: 0,68 % p.a.
Fondsgebühren: 0,16 % bis 0,23 % p.a.
- 10 Anlagestrategien mit ETF-Fonds
- Einfaches Kostenmodell
- Kein Post-Ident für Vermieter nötig
- Einfach online beantragen
Depotgebühren: 8€ p.a.
Fondsgebühren: 0,2% bis 0,5% p.a.
- 2.400 Fonds für Einmalanlage
- 100% Rabatt Ausgabeaufschlag bei > 4.600 Fonds
- Nur ETFs von Xtrackers handelbar
- Kein Post-Ident für Vermieter nötig
Depotgebühren: 12€ p.a.
Fondsgebühren: 0,1% p.a.
- 7.343 Fonds von 125 Gesellschaften
- Keine Transaktionskosten bei Kauf/Verkauf (ausgenommen ETF-Fonds)
Depotgebühren: 30€ p.a.
Fondsgebühren: 0,2% bis 0,5% p.a.
- 11.000 Fonds zur Auswahl
- 0,2% - 0,8% pro ETFs Transaktion
3 Jahre Mietdauer: 157,50 €
- Bei Nutzung eines DKB Girokonto seit mind. 6 Monaten
3 Jahre Mietdauer: 175,50 €
- ab 3,9% der Kautionssumme
- Komplett digital und nachhaltig
3 Jahre Mietdauer: 189,00 €
- Online-Sofortzusage direkt nach Antragstellung
- Bis zu 2 Jahre Zahlungspause bei betriebsbedingter Arbeitslosigkeit
3 Jahre Mietdauer: 198,00 €
- Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
3 Jahre Mietdauer: 211,50 €
- Gratis Schlüsselfinder und Gutschein für 6 Monate Haftpflichtversicherung
- Mieterschutz
3 Jahre Mietdauer: 211,50 €
- Mieterschutz
- Kostenlose Unterlagen für das Vermietergespräch
3 Jahre Mietdauer: 211,50 €
- Geld-zurück-Garantie
Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.
Stand: 25.04.2024
Mieter haben jedoch weitaus mehr Optionen, bspw. durch die Nutzung eines Mietkautionsdepots, wie dies durch Growney angeboten wird.
Welche Vorteile haben die Mietparteien durch ein growney Kautionsdepot?
Zuletzt hatte die Stiftung Warentest das growney Depot im Finanztest Heft 10/2021 zu dem Thema Mietkaution als Alternative zum klassischen Kautionskonto erwähnt. Es wurde als Option für für risikobereite Mietparteien beschrieben, gleichzeitig beschreibt jedoch das Fachmagazin Finanztip die klassischen Sparkonten aufgrund der Nullzinsphase als irrelevant.
Als Mieter und Vermieter hat man somit die Wahl zwischen einem schlecht verzinsten Kautionskonto, welches durch Inflation und möglichen Negativzinsen die Kaution verringern wird, und einer Anlage in Sachwerten am Kapitalmarkt, mit der Chance auf eine Rendite.
Growney hat hierfür eines der einfachsten Kautionsdepots erstellt, welches es aktuell gibt – dadurch dass der Mieter selber keine Auswahl der Fonds treffen muss, sondern aufgrund einer Anlagestrategie automatisch in eine Auswahl an ETF-Fonds mit geringen Gebühren investiert wird.
Für längerfristige Mietverhältnisse ideal
Einmalanlage ab 500 €
Innerhalb kurzer Zeit Kaution eingerichtet
Nach Mietverhältnis einfach aufzulösen oder auch als Investition weiterhin nutzbar
Das Growney Kautionsdepot eignet sich für alle Mietparteien, die ein längeres Mietverhältnis anstreben und planen, hierfür die Kaution renditeorientiert anlegen möchten und keine negativen Effekte durch die Inflation oder Negativzinsen wünschen.
Da die Investition jedoch ein höheres Risiko birgt, als ein klassisches Kautionskonto ist bei kurzfristigen Mietverhältnissen ein Kautionskonto zu bevorzugen.
Die sichere Alternative ohne Negativzinsen und Einrichtungsgebühren
Das klassische Kautionskonto wandelt sich natürlich ebenso, wie neue Kautionsmöglichkeiten geschaffen werden. Wurde eine Mietkaution vor ein paar Jahren noch mit einem echten physischen Sparbuch realisiert, welches der Vermieter im Tresor verwahrt hat – so handelt es sich heute um moderne digitale Kautionskonten, die einfach und unkompliziert über das Onlinebanking verwaltet werden können.
Die DKB Bank bietet hierfür eines der Konten an, welches durch die Nutzung der digitalen Prozesse keine Gebühren aufweist und dadurch sowohl für den Mieter als DKB Mietkautionskonto, als auch für den Vermieter im Rahmen des DKB Vermieterpakets attraktiv ist.
Kostenlos für Mieter oder Vermieter
Einfach online beantragen
Rechtssicher die Kaution hinterlegen
Verpfändungserklärung im Onlinebanking beantragen
Innerhalb kurzer Zeit Kaution eingerichtet
Nach Mietverhältnis einfach aufzulösen, Geld wird schnell überwiesen
