Seit 2020 gibt es ebenfalls ein Mietkautionsdepot von Growney. Das besondere an dem Kautionsdepot ist sicherlich, dass dies ein Depot mit eingebautem Autopiloten (auch Roboadvisor genannt) ist. Vergleicht man das Depot mit dem DWS Mietkautionsdepot oder dem FFB Mietkautionsdepot ist die Einrichtung sicherlich einfacher und als Mieter muss man sich keine Gedanken darüber machen, in welche Fonds investiert wird – hierbei wird lediglich eine Anlagestrategie ausgewählt.
Inhaltsverzeichnis
Ausgezeichnet: Als „Bester Robo-Advisor 2019“ wurde Growney vom Deutsche Kundeninstitut (DKI) und der Zeitschrift €uro am Sonntag zum Sieger auserkoren. Der Test basierte auf Basis der Gebühren und der Möglichkeit bereits ab 25€ pro Monat einen Sparplan zu eröffnen. Neben dieser Auszeichnung wurde Growney ebenfalls von dem Finanzportal Finanztip sowie dem Handelsblatt auserkoren.
Growney Mietkautionsdepot im Vergleich
Das Mietkautionsdepot von Growney kann einfach und unkompliziert im Kautionsrechner mit den anderen Anbieter verglichen werden. Hierbei erhält man einen schnelle Überblickt über die Gebühren und Möglichkeiten, welche die Broker ermöglichen:
Growney wurde außerdem im Vergleich mit dem DWS Depot hier beschrieben und auch mit dem Kautionskonto der DKB hier verglichen.
Growney Kosten berechnen für die Mietkaution
Ob ein Growney Kautionsdepot geeignet ist, liegt hauptsächlich an 3 Faktoren:
- Ist der Vermieter mit einem Kautionsdepot einverstanden?
- Ist man als Mieter bereit eine Anlagestrategie von Growney zu wählen?
- Ist die Kaution hoch genug um mit der Rendite die Gebühren auszugleichen?
Die letzte Frage sollte man vorab auf jeden Fall einmal durchrechnen, hierfür ist es natürlich sinnvoll die Kosten zu kennen. Diese sind für Growney wie folgt:
Depotwert | Kosten | |
Servicegebühr | bis € 50.000 | 0,68 % p.a. |
über € 50.000 | 0,38 % p.a. | |
Fondskosten | 0,14 % bis 0,23 % p.a. |
Wie funktioniert der Robo-Advisor Growney?
Die Website und Antragsstrecke von growney ist intuitiv und erklärt bereits sehr viele Schritte und unklare Begriffe durch Hilfetexte. So kann man Schritt für Schritt die Investition einstellen und das Depot online eröffnen.
Eine der wichtigsten Fragen hierbei ist die Anlagestrategie, bei Growney kann man 10 unterschiedliche Anlagestrategien auswählen, welche sich zum einen in der Risikoklasse unterschieden – also welche Fonds gekauft werden und außerdem ob diese ESG-konform sind oder nicht.
Folgende Anlagestrategien kann man als Anleger auswählen:
- grow20 / growgreen20: bestehend aus 20 % Aktien und 80 % Anleihen, erwartete Rendite: 1,87 % p. a. (nach Kosten)
- grow30 / growgreen30: 30 % Aktien und 70 % Anleihen, erwartete Rendite: 2,43 % p. a. (nach Kosten)
- grow50 / growgreen50: jeweils 50 % Aktien und Anleihen, erwartete Rendite: 3,76 % p. a. (nach Kosten)
- grow70 / growgreen70: 70 % Aktien, 30 % Anleihen, erwartete Rendite: 5,03 % p. a. (nach Kosten)
- grow100 / growgreen100: 100 % Aktien, erwartete Rendite: 6,84 % p. a. (nach Kosten)
Als Anleger kann man also zunächst eine Strategie wählen mit welcher Risikoklasse man gut schlafen kann und welche Rendite dadurch erwartet wird. Als Faustregel gilt natürlich je höher das Risiko, desto höher auch die zu erwartende Rendite. Für ein Kautionsdepot ist es nicht unbedingt förderlich eine risikoreiche Strategie zu wählen um hohe Kursschwankungen zu vermeiden. Tipp: Sprechen Sie mit Ihrem Vermieter ebenfalls über Ihre Anlagestrategie.
Welche Vorteile hat man durch das Growney Kautionsdepot?
- Höhere Rendite im Vergleich zu einem Kautionskonto
- Einfachere Kostenstruktur im Vergleich zu anderen Kautionsdepots
- Kein Post-Ident für den Vermieter notwendig
- Investieren und die Mietkaution gleichzeitig lösen
Welche Nachteile können durch das Growney Depot für die Kaution bestehen?
- Bisher noch nicht so bekannt bei Vermietern
- Kurse können schwanken, mögliche Szenarien sollten vorab mit dem Vermieter besprochen werden
Wie kann man ein Kautionsdepot von Growney nutzen?
Die Nutzung eines Kautionsdepot ist sicherlich nicht so intuitiv wie ein Kautionskonto, dafür erhält man als Mieter jedoch auch eine höhere Rendite auf die Einlagen. Folgende Schritte sind notwendig um das Robo-Advisor Depot für die Mietkaution zu nutzen:
- Sprechen Sie mit Ihrem Vermieter, ob diese Art der Kautionshinterlegung passt. Sprechen Sie die Risiken an und erklären Sie Ihre Anlagestrategie. Schicken Sie Ihm die Informationen ggf. per E-Mail, sodass er sich informieren kann. Sprechen Sie mögliche Worst-Case Szenarien durch, bspw. das Zugreifen zu einem ungünstigen Zeitpunkt. Hierfür kann es Lösungen geben, wie bspw.:
- Als Mieter zahlt man einen Ausgleich auf das Mietkautionsdepot ein, sofern dieses zum Zugriff nicht den ursprüngliche eingezahlten Wert darstellt
- Als Mieter kann man vorab (regelmäßige) Einzahlungen durch einen Sparplan tätigen, um mögliche Verluste bereits vorab auszugleichen
- Eine direkte Zahlung der offenen Posten verhindert eine Auszahlung des Mietkautionsdepots
- Sofern Ihr Vermieter diese Art der Anlage als möglich erachtet, können Sie ein growney Depot eröffnen
- Zahlen Sie die notwendigen Mittel für die Kaution auf das Depot ein und wählen Sie Ihre Anlagestrategie
- Verpfänden Sie das Depot an Ihren Vermieter, Sie können hierfür eine Vorlage für die Verpfändung nutzen, welche Sie von Growney erhalten
Wie funktioniert die Verpfändung des Growney Kautionsdepots?
Es gibt eine beispielhafte Verpfändungsvorlage von growney als ausfüllbare PDF-Datei hier. Alternativ kann man selber eine Verpfändungserklärung mit einem Rechtsanwalt erstellen, hierzu hilft es auch die Verpfändungserklärungen der anderen Kautionsdepot Anbieter zu kennen.
Für die Verpfändung benötigt man auf jeden Fall die growney-Depotnummer oder aber das Datum des Depoteröffnungsantrages, die Daten des Mieters und Vermieters und Informationen dazu wann der Mietvertrag erstellt wurde und um welches Objekt es sich handelt.
Nachdem die Verpfändungserklärung ausgefüllt wurde, benötigt man für die Growney Verpfändung außerdem noch eine beidseitige Kopie des Personalausweises vom Vermieter, beides sendet man anschließend per Post an: Max Heinr. Sutor oHG, Hermannstr. 46, 20095 Hamburg
Die Kosten der Verpfändung betragen einmalig 29,75€ (inkl. MwSt.) und werden dem angegebenen Depot belastet. Hat der Mieter diese Erklärung an die Sutor Bank geschickt, so erhalten im Anschluss sowohl Mieter als auch Vermieter jeweils eine separate Verpfändungsbestätigung. Dieser Verpfändungsbestätigung ist gut aufzubewahren, da diese benötigt wird, wenn die Verpfändung wieder aufgehoben werden soll.
Erfahrungen mit dem Growney Mietkautionsdepot
Autor: Herr König, Kautionsdepot bei Growney im Januar 2022 eingerichtet
Was fanden Sie positiv bei der Einrichtung?
Nach meiner Recherche stelle ich fest, dass fast alle (wenigen) Mietkautionsdepot-Anbieter Papieranträge per Post benötigten und teilweise auch zusätzlich noch ein PostIdent-Verfahren des Vermieters/der Vermieterin notwendig war (für mich direkt ein Ausschlusskriterium). Bei Growney hingegen war alles ganz einfach und bequem. Die Registrierung ging ganz entspannt online in wenigen Minuten und die Kautionssumme wurde einige Tage später von meinem Konto abgebucht, sodass ich mich hier um nichts weiter mehr kümmern brauchte. Anschließend noch die Unterlagen für die Verpfändung ausgedruckt und bei Wohnungsübergabe dem Vermieter zwecks Unterschrift mitgebracht. Das einzige, was der Vermieter machen musste, war eine Kopie seines Personalausweises mitzubringen. Das fand ich sehr gut, da mir von vornherein wichtig war, keinen bürokratischen Mehraufwand auf meinen Vermieter zukommen zu lassen. Den unterschriebenen Verpfändungsantrag abschließend in die Post geben und alles war erledigt.
Was hat nicht gut funktioniert bzw. wo gab es Stolpersteine?
Growney ist aus meiner Sicht wirklich einfach und komfortabel, daher habe ich nicht wirklich einen Kritikpunkt. Einzig die Thematik um die Verpfändung stellt sich ggfs. als kleiner Stolperstein heraus und sollte bedacht werden: Die Verpfändungsgebühr (welche für die Depot-Verpfändung von mir als Inhaber an den Vermieter anfällt) wird direkt vom Depot eingezogen und somit der verpfändete Kautionsbetrag reduziert. Ich habe hier entsprechend der Gebühr (29,75 €) direkt mehr Geld eingezahlt (bzw. abbuchen lassen), damit die vereinbarte Kautionssumme nicht von vornherein reduziert wird.
Wie ist die Absprache mit Ihrem Vermieter gelaufen?
Ich habe nach kurzer Recherche von Growney und dem Konzept des Mietkautionsdepots erfahren. Daher fragte ich bei meinem Vermieter an, in welcher Form er die Kaution haben möchte. Er war glücklicherweise total offen und stellte mir die Art frei. „Hauptsache nicht in bar :)“ war seine einzige Bedingung. Ich habe also von Growney erzählt und kurz erläutert (was mithilfe der vorhandenen Informationsbroschüren sehr einfach war) und mein Vermieter war direkt einverstanden.
- Einfache Einrichtung im Vergleich
- Wahl zwischen 10 Anlagestrategien
- Sehr geringe Kosten, transparent
- Kein Depotbestand übertragbar
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