In dem Artikel Mietsicherheit in Finanztest 10/2021 mit Growney als Alternative wurde ein die Gebühren von Kautionsdepots und Mietkautionsversicherungen verglichen. Auch wenn der Vergleich zunächst einmal sonderbar wirkt, da die Kategorien Anlageprodukt und Versicherungsprodukt miteinander verglichen werden, wird in diesem Artikel die neue Kautionsversicherung INZMO als Alternative zum Kautionsdepot betrachtet.
Inhaltsverzeichnis
Was ist INZMO und was ist neu an der Kautionsversicherung?
INZMO ist ein Startup aus Berlin, welches durch eine Software Plattform für Versicherungen Mehrwertdienste für Versicherte anbieten kann. Eine der größten Stärken von INZMO liegt in dem Schadensmanagement, welches komplett digitalisiert wurde und für unterschiedlichste Arten von Versicherungen genutzt werden kann.
Mietkautionsversicherungen gibt es bereits seit der Mietrechtsreform 2001, also seit über 20 Jahren, seit 2021 ist nun INZMO mit einer neuen Kautionsversicherung gestartet und wirbelt den Markt auf: Zum einen mit vergleichsweise günstigen Konditionen von 3,9% der Kautionssumme, zum anderen mit einer komplett digitalen Mietbürgschaft – sowohl für den Mieter als auch den Vermieter entfällt jeglicher Papierkram.
Als Vermieter erhält man eine Bestätigung über die Einrichtung der Kaution und kann einen möglichen Schaden über das Portal claims.inzmo.eu einreichen und die Auszahlung der Kaution auf erstes Anfordern beantragen:
Durch diese Vereinfachung und Nutzung von digitalen Prozessen werden vergleichsweise günstige Konditionen angeboten jedoch mit einem starken Partner, der französischen Versicherungsgesellschaft Société Générale die für die Kaution gegenüber dem Vermieter bürgt.
Wie kann eine Kautionsversicherung als Alternative zum Kautionsdepot genutzt werden?
Der Gedanke eine Kautionsversicherung als Alternative zu einem Anlageprodukt zu sehen, bedarf etwas Erläuterung. Bei einer Kautionsversicherung wie der von INZMO zahlt der Mieter eine monatliche oder jährliche Summe, bezogen auf die eigentliche Kaution.
Bei dem aktuell günstigsten Anbieter auf dem Markt, INZMO, zahlt der Mieter 3,9% der Kautionsumme pro Jahr. Vergleichbar ist lediglich die nachhaltige Bürgschaft von heysafe. Wird also bspw. eine Kaution von 1.500€ durch den Vermieter gefordert, so liegt der monatliche Beitrag bei 5,80€ bzw. 58,50€ im Jahr – gleichzeitig muss der Mieter jedoch nicht die 1.500€ aufbringen und auf einem mickrig verzinsten Kautionskonto hinterlegen:
Die Rechnung ist nun relativ einfach. Die 1.500€, welche der Mieter nun zur freien Verfügung hat, werden in einer alternativen Anlage investiert, welche eine höhere Rendite bringt als die 3,9%, die der Mieter für die Versicherung bezahlt.
Legt der Mieter bspw. das Geld in einem breit gestreuten ETF Fonds an und erhält hierfür eine jährliche Rendite von 7%, womöglich durch Dividende ausgeschüttet, so verbleiben 3,1% Rendite. Verglichen mit einem Kautionskonto auf welchen aktuell noch 0,01% Zinsen gezahlt werden ist dies eine erhebliche Steigerung.
Wieso eine Versicherung anstatt einem Depot?
Die Entscheidung eine Versicherung für die Mietkaution zu nutzt statt das Geld direkt in ein Depot zu geben und zu verpfänden ist natürlich nicht sofort intuitiv, kann jedoch eine mögliche Lösung sein, wenn der Vermieter bspw. Vorbehalte gegenüber einem Kautionsdepot aufgrund der Marktschwankungen hegt und einer Kautionsbürgschaft offener gegenüber ist.
Gleichzeitig bietet diese Arbitrage Lösung natürlich auch den großen Vorteil in der Investition komplett unabhängig zu sein und ggf. auch eine Anlage zu wählen, welche ein höheres Risiko aber auch eine höhere Rendite verspricht – ohne dies mit dem Vermieter absprechen zu müssen. Als Mieter ist man dadurch unabhängiger, die Versicherung erzeugt zwar jährlich Kosten, diese werden jedoch durch das eigenes gewählte Investment im besten Fall mehr als gedeckt.
INZMO im Vergleich mit anderen Anbietern
INZMO ist im Jahr 2021 mit Kautionsversicherungen gestartet und bietet neben heysafe vergleichsweise günstige Konditionen, wie man auch im Mietkautionsrechner erkennen kann:
Der Vergleich für Kautionsversicherungen wird aufgrund der Konditionen objektiv, allerdings gibt es natürlich auch Marktteilnehmer mit höheren Gebühren, die dabei jedoch Mehrwerte bieten wie bspw. Kautionsfrei. Hier wird dem Mieter zu der Kautionsversicherung außerdem noch ein Gratis Schlüsselfinder zugeschickt und ein Gutschein für 6 Monate Haftpflichtversicherung ausgestellt. Kautionsfuchs bietet bspw. einen Gratis Transporter für einen Tag und eine Lagerbox für einen Monat – beides Dinge, die während dem Umzug eine große Erleichterung versprechen.