Wenn es darum geht als Mieter die Mietkaution für eine neue Wohnung zu hinterlegen, so hat man üblicherweise verschiedene Optionen:
- Die Kaution auf einem niedrig verzinsten Kautionskonto hinterlegen
- Ein Kautionsdepot nutzen und durch ein höhere Risiko ggf. eine höhere Rendite erhalten
- Eine Kautionsbürgschaft nutzen und jährlich Gebühren entrichten, dafür jedoch keine Kautionssumme zu binden
Alle 3 Optionen haben Vorteile und Nachteile, die es je nach Lebenssituation abzuwägen gilt. Die Option der Kautionsbürgschaften wurde zuletzt im Finanztest Heft 10/2021 unter die Lupe genommen, gerade auch weil es immer weniger Banken gibt, die ein Kautionskonto anbieten. Heysafe ist in diesem Test als die Möglichkeit herausgehoben worden, welche zum einen sehr günstig ist (3,9% der Kautionssumme) und zudem noch für jeden Abschluss einen Baum pflanzt. Was es damit auf sich hat und wie man eine Kautionsbürgschaft sinnvoll nutzen kann soll hier erklärt werden.
Inhaltsverzeichnis
Kautionsbürgschaft – wann macht es Sinn?
Die aktuell niedrigen Guthabenzinsen auf Spareinlagen macht sowohl Mietern als auch Vermietern das Leben schwer. Die Kaution, welche normalerweise auf einem Sparkonto für mehrere Jahre hinterlegt wird, bringt durch die aktuelle Zinspolitik nicht nur keine Zinsen mehr, sondern verliert aufgrund der Inflation auch noch an Kaufkraft. Wenn der Vermieter also im Schadensfall auf die Kaution zugreift, hat diese faktisch an Wert verloren anstatt aufgrund der sonst üblichen Zinsen im Wert zu steigen.
Immer mehr Mieter suchen daher nach einer Alternative und finden bei der Recherche ebenfalls Kautionsbürgschaften. Die Heysafe Kautionsbürgschaft wurde erst 2021 gestartet und ist neben INZMO einer der Günstigsten Anbieter. Das Prinzip einer Kautionsbürgschaft ist einfach:
Als Mieter zahlt man eine jährliche Gebühr (3,9% der Kautionssumme bei Heysafe) an eine Versicherung, Die Versicherung stellt eine Mietsicherheit für den Vermieter in Form einer Bürgschaftsurkunde, die der Mieter dem Vermieter als Sicherheit übergibt.
Muss man bspw. als Mieter eine Mietkaution von 1.800€ hinterlegen, so zahlt diese bei heysafe 70,20€/Jahr, hat im Gegenzug jedoch die 1.800€ frei zur Verfügung.
Auf lange Sicht, also ein relativ langes Mietverhältnis können sich diese Gebühren auf eine stattliche Summe summieren. Bei 5 Jahren Mietdauer kommt man bei der erwähnten 1.800€ Kaution bspw. auf insgesamt 351€ Gebühren.
Die Bürgschaft ist auch keine Kaskoversicherung – tritt der Schadensfall ein und der Vermieter fordert die Kaution von der Versicherung an, so muss diese von Mieter zusätzlich an die Versicherungsgesellschaft bezahlt werden.
Somit macht eine Kaution in Form einer Kautionsbürgschaft hauptsächlich in diesen Fällen einen Sinn:
- Wenn die Kautionssumme nicht vorhanden ist und die Kaution benötigt wird
- Wenn die Kautionssumme zwar vorhanden ist, diese aber in lukrativere Investments investiert werden soll
- Wenn es sich lediglich um ein kurzes Mietverhältnis von 1 oder maximal 2 Jahren handelt und die Kosten dadurch überschaubar sind
Durch die Nutzung einer Kautionsbürgschaft kann zusätzlich die Inflation umgangen werden, da die Kaution nicht in Geldwerten auf einem Sparkonto als totes Kapital liegt. Ebenfalls kann die Kautionssumme bei der Nutzung einer Bürgschaft alternativ investiert werden und dadurch eine höhere Rendite erzielt werden – ggf. so hoch, dass die 3,9% Gebühren gar nicht ins Gewicht fallen.
Wie funktioniert die heysafe Kautionsbürgschaft?
Eine der größten Neuerungen im Bereich der Kautionsbürgschaften ist der Beitrag zum Klimaschutz. Die Kautionsbürgschaft wird für günstige 3,9% der Kautionssumme angeboten, gleichzeitig ist Heysafe die erste grüne Kautionsbürgschaft in Deutschland – papierlos und komplett digital. Für jeden Abschluss wird ein Baum gepflanzt.
Der Antrag für die Kautionsbürgschaft bei heysafe ist dabei kinderleicht. Hier kann man die heysafe Mietkaution direkt online beantragen, innerhalb von wenigen Minuten erhält man nach dem Ausfüllen des Onlineantrags ein Angebot per E-Mail zugeschickt.
Als Versicherung bürgt die Axa Versicherung gegenüber dem Vermieter, ein Tochterunternehmen der Axa. Alteos wickelt im Schadensfall die Formalitäten ab und bietet dem Vermieter ein modernes Schadensportal zur Vorbringung seines Anspruchs. Bei heysafe wird die Bonität über die Auskunftei Infoscore abgefragt.
| Produktname | Heysafe Mietkaution |
|---|---|
| Versicherung | AXA Versicherung |
| Mindestbetrag Kaution | 300€ |
| Maximalbetrag Kaution | 7.500€ |
| Jahresgebühr | 3,9% |
| Auszahlungsfrist | 4 Wochen |
| Mieter wird bei Auszahlung informiert | Ja |
Wie läuft ein Schadensfall ab?
Möchte ein Vermieter einen Schaden über die Kaution begleichen, so wendet sich dieser im Self-Service an Alteos. Unter heysafe.alteos.com wird ein Portal zur Verfügung gestellt, welches es ermöglicht direkt mit der Bürgschaftsurkunde Nr. eine Forderung geltend zu machen. Benötigt werden hierfür die Bürgschaftsurkunde, ein Nachweis über die bestehende Forderung (z.B. Bankauszug, Mahnung, Rechnung, Übergabeprotokoll oder Zahlungsaufforderung) sowie der Mietvertrag.
Die Forderung wird auf erstes Anfordern nach Ablauf von 4 Wochen beglichen, sofern diese rechtens ist und durch den Mieter keine gerichtlichen Maßnahmen eingeleitet wurden.
Was passiert im Normalfall?
In den meisten Fällen von Mietverhältnissen ist die Kaution jedoch lediglich eine Sicherheitsleistung und muss nicht in Anspruch genommen werden. Hier wird lediglich die jährliche Gebühr durch den Mieter beglichen, nach dem Auszug aus der Wohnung erfolgt die Enthaftung durch den Vermieter, dieser kann das einfach unter enthaftung.heysafe.alteos.com online durchführen und anschließend erhält der Mieter eine Tag genaue Abrechnung.
Heysafe Kautionsbürgschaft im Vergleich
Ein Vergleich der Konditionen der Heysafe Kautionsbürgschaft mit weiteren Marktteilnehmern ist einfach und unkompliziert über den Kautionsrechner möglich:
- Sichere Bürgschaft durch die AXA Versicherung
- Günstigste Kautionsversicherung im Vergleich ab 3,9%
- Antrag & Kaution sind schnell, einfach und 100% digital
3 Jahre Mietdauer: 210,00 €
- Bei Nutzung eines DKB Girokonto seit mind. 6 Monaten
3 Jahre Mietdauer: 234,00 €
- ab 3,9% der Kautionssumme
- Komplett digital und nachhaltig
3 Jahre Mietdauer: 252,00 €
- Online-Sofortzusage direkt nach Antragstellung
- Bis zu 2 Jahre Zahlungspause bei betriebsbedingter Arbeitslosigkeit
3 Jahre Mietdauer: 264,00 €
- Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
3 Jahre Mietdauer: 282,00 €
- Gratis Schlüsselfinder und Gutschein für 6 Monate Haftpflichtversicherung
- Mieterschutz
3 Jahre Mietdauer: 282,00 €
- Mieterschutz
- Kostenlose Unterlagen für das Vermietergespräch
3 Jahre Mietdauer: 282,00 €
- Geld-zurück-Garantie
Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.
Stand: 26.04.2024
| heysafe - 3.9% der Kautionssumme | ||
|---|---|---|
| Mietkaution | Jährliche Kosten | Monatliche Kosten |
| 750€ | 29,25 € | 2,44 € |
| 1000€ | 39,00 € | 3,25 € |
| 1500€ | 58,50 € | 4,88 € |
| 2000€ | 78,00 € | 6,50 € |
| 2500€ | 97,50 € | 8,12 € |
| 3000€ | 117,00 € | 9,75 € |
| 3500€ | 136,50 € | 11,38 € |
| 5000€ | 195,00 € | 16,25 € |
| 7000€ | 273,00 € | 22,75 € |
| 9000€ | 351,00 € | 29,25 € |
Die Besonderheit ist sicherlich dabei, dass Heysafe eine Bürgschaft für 3,9% ermöglicht und zusätzlich noch einen Baum bei einem Abschluss pflanzt.
Fazit zur Kautionsbürgschaft bei niedrigen Guthabenzinsen
In Zeiten von niedrigen Zinsen ist eine Kautionsbürgschaft mit geringen Gebühren eine Möglichkeit die Kaution für kurze Mietverhältnisse einfach und unkompliziert zu hinterlegen. Sobald man ungewiss darüber ist, wie lange ein Mietverhältnis andauert und dies sich über mehrere Jahre erstreckt, so ist entweder eine Umschichtung der Kaution, bspw. in ein Kautionsdepot sinnvoll oder aber gleich die Anlage der Kaution als Option abzuwägen.
Heysafe bringt mit dem Aspekt Klimaschutz einen weiteren Bonus im Vergleich mit ein, den man ansonsten nur dann umsetzen kann, wenn man sich selber mit der nachhaltigen Anlage der Mietkaution beschäftigt.
Lehnt ein Vermieter bspw. ein Kautionsdepot ab, weil dieses ggf. ein zu hohes Risiko aufweist, so kann die Kautionsbürgschaft von heysafe eine Möglichkeit sein die Kaution günstig zu leisten und das dadurch gesparte Geld selbstbestimmt in Fonds und Aktien zu investieren.
